Процентные ставки по вкладам

Под определением процентная ставка принято понимать определенный процент, начисляемый к сумме депозита, который готова предложить банковская организация за использование денег своих клиентов. В качестве кредитора в данном случае будет выступать клиент банка, желающий сделать вклад, заемщиком же будет считаться администрация учреждения. Единственным исключением данного способа взятия материальных средств в пользование, является отсутствие отчетности банка перед кредитором (т.е. клиентами) за последующее использование денежных активов.Процентные ставки по вкладам

Группы вкладов и процентных ставок, предложенных в их контексте

В настоящее время можно классифицировать порядка четырех основных групп вкладов, для каждой сформирован собственный, уникальный механизм формирования процентной ставки:

  • В первой группе можно выделить ставки, которые учитывают обеспечение в рамках действующего законодательства. К примеру, они могут быть регулируемыми (та же ставка рефинансирования), а также нерегулируемые.
  • Во второй группе выделяются ставки, установленные проценты по которым могут быть как фиксированными, так и плавающими, в зависимости от специфики оказания банковских услуг. Благодаря установке плавающих ставок на конкретные сделки в рамках кредитования, банковская организация может существенным образом понизить вероятность образования рисков.
  • К третьей группе относятся рыночные ставки, которые практически для клиента бывают двух подкатегорий: установленные посредством проведения администрацией различных аукционных торгов, а также банковские. В данном случае уместно причислить проценты по кредитам и депозитам именно к конкретной группе. Трактуется назначение таких ставок как выделение на поступающие, а также расходные активы, формирование которых имеет место благодаря привлечению к сотрудничеству вкладчиков, либо же предоставлению отдельным лицам займа. Стоит отметить, высокие процентные ставки по вкладам делятся также структурно, на предоставляемые физическим, либо юридическим лицам.
  • К категории относятся процентные ставки, предоставляемые на уровне межбанка. Они символизируют определенный процент, под который готовы предоставлять свой капитал в распоряжение между собой. В расчет принимаются такие параметры как возможный риск (предварительно проводится его анализ и учет), а также инфляция и многое другое.

Срочные вклады, самые большие процентные ставки

В качестве наглядной демонстрации формирования и практического действия процентных ставок можно привести анализ имеющихся предложений. Стоит отметить два момента:

  1. Вклад можно запросто сделать под конкретную процентную ставку «в годовых», банк обязуется делать начисление в конце каждого отчетного периода.
  2. Ставка в национальной валюте (в рассматриваемом случае это российский рубль) несколько выше аналогичной в иностранных материальных средствах.

Итак, какие сейчас лучшие процентные ставки по вкладам предлагают своим потенциальным «партнерам» банковские организации? К примеру, «Арксбанк», в рамках депозитной программы «Доходный» предлагает 11,5% по средствам в текущей национальной валюте. Однако, «Кредит Европа Банк» устанавливает уже 11,25%, в рамках собственной программы сотрудничества «Рантье», рассчитанной на краткосрочные займы у населения на период 12 месяцев. Несколько меньший процент, на уровне 10,6% устанавливает в рамках сравнительно новой программы «Промо 2016» и банк «Открытие». Что примечательно, данное предложение поступает от банковской организации, входящей в ТОП-20, срок вклада составляет согласно соглашению один год.

Как пример, в том же банке «Открытие» можно привести и процентную ставку, начисляемую за вклад в иностранной валюте, в данном случае, это будут доллары. Предоставляемые условия включают в себя процентную ставку в размере 4,1%, что фактически на практике в 2,5 раза меньше аналогичного показателя, но для национальной валюты. Однако, наиболее выгодное (но и максимально рискованное для партнера) предложение делают сравнительно небольшие банки. Так, к примеру, ФПБ Банк в рамках программы «Удачный вклад» на национальную валюту предоставляет процентную ставку в размере 12%, срок же устанавливается в пределах одного календарного года, выплата начислений осуществляется каждый месяц.

Зависимости суммы вклада и процентной ставки

Стоит определить, как связаны срок вклада и процентная ставка, которые всегда позиционируют как основные факторы, определенные при работе с потенциальными клиентами. Чем дольше будет время, на которое оставляется сумма, тем следовательно и выше будет показатель процентной ставки. Но, как связаны сумма вклада и процентная ставка? Аналогично, как и со сроком вклада, чем больше средств клиент доверяет банку, тем на большие проценты он сможет рассчитывать, в конечном счете. Это весьма результативный инструмент для последующего привлечения клиентов к длительному сотрудничеству на постоянной основе. Но необходимо помнить, любой вклад может подвергнуться рискам, что связано с возможными переменами в экономике.

Related posts