Разработка и ввод инновационных систем розничных платежей

Другим, кроме совершенствования дистанционного обслуживания, стратегическим направлением развития банковских технологий является разработка и ввод инновационных систем розничных платежей. Учитывая постепенное снижение операционных расходов на обрабатывание значительных объемов платежной информации, этот рынок имеет высокий потенциал для обеспечения кредитных институтов стабильными комиссионными доходами.sistema roznichnih platejei

Общей тенденцией во всех развитых странах является увеличение использования частными лицами электронных платежных инструментов, а также создание банками возможностей автоматической обработки документов на бумажных носителях (чеков и счетов). Активнее всего последние десятилетия развивается такой метод осуществления расчетов, как платежи с помощью банковских платежных карточек (БПК).

Однако в нашей стране основной областью применения платежных карточек стала выплата в безналичной форме заработной платы, пенсий, социальной помощи и тому подобное частным лицам, а не совершение розничных расчетов по счету кредита, как это было в развитых странах. Развитие эквайринга и сети терминалов для приема карточек в предприятиях торговли и услуг в нашей стране и сейчас значительно отстает от темпов их эмиссии.

В последние пятнадцать лет в мире наблюдается постепенный переход от карточек с магнитной полосой на чип — или смарт-карточки (от англ. smart — умный, интеллектуальный), которые хранят информацию о перенесенных в «электронный кошелек» средствах, предоставляют ведомости о движении средств, могут быть в любой момент пополнены и тому подобное. Расчеты смарт-карточками позволяются авторизоваться в пределах лимита, записанного на микропроцессоре, то есть в режиме оффлайн, без необходимости связи с процессинговым центром. Этим преодолевается основной недостаток системы, которая базируется на использовании карточек с магнитной полосой, а именно: большие расходы на телекоммуникационные сети и не всегда достаточная скорость выполнения операций. Однако сами чип-карты являются значительно дороже обычных, что является одной из причин медленного их внедрения.sistema platejei

Дальнейшее совершенствование технологий вызвало появление нового поколения смарт-карт, которые обеспечивают осуществление бесконтактных платежей с помощью технологии RFID (Radio Frequency Identification). Для осуществления платежа эти карточки нуждаются только в поднесении к принимающему устройству. Особенное распространение они получили в азиатских странах — Южной Корее, Гонконге, Сингапуре, Японии; в Великой Британии их предлагают банки Barclays и Halifax, в Соединенных Штатах — J.P. Morgan Chase, в Австралии — Commonwealth Bank of Australia.

Абсолютно новым методом осуществления расчетов, разработанным банками, являются биоматематические платежи, которые предусматривают биоматематическую аутентификацию плательщика для его идентификации и предоставления разрешения на списание средств из банковского счета. Чаще всего для аутентификации применяют отпечатки пальцев человека, однако возможно использование изображения сетчатки глаза или особенностей голоса. Биоматематические платежи были впервые применены в США в 2002 году; с компаниями, которые разрабатывают соответствующее оборудование, здесь активно сотрудничают Citibank и Bank of America.

Related posts