Сентябрь 21, 2018

Участники системы страхования вкладов

Любая банковская, микрофинансовая организация не застрахована от разорения, отзыва лицензии, прекращения своей деятельности. Как показывает практика, в этом случае у компании остаются долговые обязательства перед непосредственными клиентами, физическими лицами, решившими оставить свои сбережения на хранении в виде депозитов. Государство не находится в стороне, а старается обеспечивать полноценную поддержку физических лиц и в рамках действующего законодательства гарантировать компенсацию материальных издержек (с этой целью, начиная с 2004 года непосредственно на территории РФ действует система страхования оставленных гражданами вкладов). Создан государством соответствующий реестр, в который включены банки участники системы страхования вкладов.

Uchastniki sistemi strahovaniya vkladov

 

ССВ, ее задачи и принципы работы с клиентами

Представляет собой ССВ (система страхования банковских вкладов) максимально проработанный государством механизм, направленный на полноценную защиту вкладов граждан, оставленных в банковских либо микрофинансовых организациях. Осуществляется деятельность посредством гарантирования, страхования оставленных денежных активов. Основной идеей и по совместительству задачей, которую преследует ССВ, является оперативная выплата денежных средств, оставленных вкладчиками в банке (замороженных), в результате ликвидации последнего, отзыва государственными органами лицензии. Однако, данное условие характерно лишь в том случае, когда банки позиционируют как участники страхования вкладов, прошедшие соответствующую процедуру занесения в государственный реестр.

Необходимость обеспечения ССВ

Как показывает практика развития существующих банковских систем, предусмотренная система страхования является обязательной для полноценного регулирования взаимоотношений между кредитными организациями и физическими лицами. Банки участники системы страхования действующих вкладов физических лиц в установленном порядке после прекращения деятельности, отзыва лицензии на право проведения финансовых операций с населением обязательно вносятся в государственный реестр (на протяжении семи суток, эта информация уже появляется на соответствующем ресурсе, который можно запросто посетить любой вкладчик). В реестр (при условии, что позиционируют банки как участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц) вносится следующая информация:

  • Наименование организации, которая была лишена лицензии или признана неплатежеспособной
  • Индивидуальный номер, присваиваемый как банкам, так и МФО при их внесении в перечень соответствующих организаций (как правило, это четырехзначный номер, установленный в рамках очередности при занесении сведений в систему)
  • Дата внесения в реестр (следует отметить, дата не может превышать 7 суток после факта отзыва лицензии). Данная дата является официальной, регламентирующей установленный факт прекращения деятельности банка
  • Дата исключения организации из действующего реестра (как правило, данные вносятся при разрешении проблемы с организацией, банком)
  • Причина исключения из реестра

Все сведения своевременно корректируются, вкладчики, лишившиеся части собственного капитала в результате прекращения деятельности организации, в которой был оставлен депозит, получают информацию о текущем состоянии проблемы с конкретным банком. Приведенные выше данные обязательны, если банки участники страхования вкладов.

Какие задачи решает ССВ

Определив, кто такие участники системы страхования банковских вкладов, как они вносятся в соответствующий реестр, стоит рассмотреть ключевые задачи, которые стоят перед самим государством и принятой схемой страхования вкладов. В частности, можно выделить следующее:

  1. Максимальное обеспечение спокойствия среди населения, что исключает возникновение панических настроений в случае полной либо частичной ликвидации банковской организации, МФО, следовательно, выполняет роль регулятора и гаранта общественного недовольства
  2. Благодаря отлично проработанной схеме поддержки населения оставившего свои сбережения в банках и утративших их в результате ликвидации последних, можно обеспечивать минимальные издержки в обществе, отмеченные в кризисный период времени. Система позволяет лучше преодолеть финансовый кризис и минимизировать его последствия
  3. Банки позиционируют как участники системы текущего страхования вкладов в РФ, повышается уровень доверия к самой государственной и банковской системе в целом, тем самым гарантируя высокий уровень доверия к самим организациям и государственному регулятору

Состояние системы в настоящее время

Сегодня банки и кредитные организации определены как непосредственные участники системы обязательного страхования вкладов в 104 государствах на территории мира. Тем более что более половины всех компаний и организаций, помимо регистрации в указанной системе входят еще и в МАСД (расшифровывается как ассоциация, объединяющая страховщиков вкладов).

Важно! На территории СНГ рассматриваются только случаи с непосредственным участием физических лиц. Для разрешения проблем между банковскими организациями и юридическими лицами современная система не может предложить помощь государства. Однако, в мировой банковской практике, порядка 90% государств не обеспечивают поддержку вкладов, сделанных в иностранной валюте. Также отмечается (по миру) невысокий уровень поддержки иностранных граждан как непосредственных участников банковской системы, оставляющих свои вклады в организациях.

Для вкладчиков при заключении соглашения с МФО, банками, обязательно стоит узнать, являются ли они участниками страхования вкладов физических лиц, насколько надежными являются выданные ранее гарантии, можно ли получить компенсацию утраченных ранее в результате прекращения деятельности банка материальных средств.

Related posts